Opłacalność kredytu refinansowego
Coraz więcej osób zaciąga kredyty w banku, nie zdając sobie nawet sprawy z tego, że mogą na przestrzeni czasu zmienić kredytodawcę. Nie trzeba płacić wysokich rat przez kolejne kilkadziesiąt lat - wystarczy przenieść swoje zobowiązanie do innego banku, który będzie w stanie zapewnić lepsze warunki. Rozwiązaniem jest refinansowanie kredytu, z czym wiążą się liczne korzyści dla kredytobiorcy. Możliwe jest zaoszczędzenie nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.
Czym jest i czy opłaca się kredyt refinansowany?
Kredyt refinansowany dotyczy przeniesienia obecnego kredytu hipotecznego do innej instytucji bankowej, w wyniku czego to nowy kredytodawca zajmuje się przejęciem i spłaceniem pierwotnego zobowiązania klienta. Po uregulowaniu pełnego zadłużenia w poprzednim banku, klientowi udzielany jest nowy kredyt, na korzystniejszych dla niego zasadach. Na refinansowanie kredytu hipotecznego bardzo często decydują się osoby niemające odpowiedniej zdolności kredytowej. Jest to też sposób na zmniejszenie comiesięcznych wydatków wynikających z korzystania z produktów generujących niepotrzebne koszty (np. niekorzystne ubezpieczenie narzucone przez bank podczas udzielania kredytu). Refinansować można nie tylko jeden kredyt, ale zastąpić nim wiele bieżących zobowiązań.
W celu sprawdzenia opłacalności kredytu refinansowego, należy porównać marżę kredytu i nowej raty z bieżącymi wydatkami, zwrócić uwagę na koszty obsługi przyszłego zobowiązania oraz sprawdzić wysokość: opłaty za przedterminową spłatę przeniesionego kredytu, prowizji banku za udzielenie nowego kredytu, kosztów związanych z zabezpieczeniem kredytu, opłat sądowych (zmiana hipoteki w księdze wieczystej).
Dlaczego warto przenieść kredyt hipoteczny do innego banku?
Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku wiąże się z licznymi korzyściami. Kredyt refinansowany jest okazją do zmodyfikowania warunków kredytu wraz z wysokością rat. Można zmienić również dzień spłaty zobowiązania. Decydując się na refinansowanie kredytu, można zrezygnować z dodatkowych produktów, które zostały objęte umową podczas podopisywania pierwotnej umowy z bankiem. Daje on także możliwość skrócenia czy wydłużenia okresu kredytowania oraz zmienienia systemu spłaty rat. Wraz z przeniesieniem kredytu do innego banku, można zmienić raty z równych na malejące lub odwrotnie. Takie rozwiązanie pozwala także na pozyskanie dodatkowych środków finansowych, które można przeznaczyć na konkretne cele. Jako, że na rynku dostępnych jest wiele instytucji bankowych, duża konkurencja wymusza na nich przygotowanie atrakcyjnych ofert dla potencjalnych klientów, aby zachęcić ich do skorzystania ze swoich usług.
Kiedy to się najczęściej opłaca?
- W sytuacji gdy kredyt zaciągnięty był w czasach gdy marże bankowe obowiązujące na rynku w czasie zaciągniecie kredytu były wyższe niż dzisiaj. Dzięki temu dzisiejsza rata , niżej oprocentowana da niższą kwotę raty.
- Gdy kredyt uzyskany był w czasie, gdy wymagane były dodatkowe produkty jak wspomniane ubezpieczenie na życie, a klient nie odczuwał potrzeby ubezpieczania się.
- Gdy wartość nieruchomości znacząco wzrosła i jest teraz możliwość uzyskania zniżki za niskie ltv czyli wysokość kredytu jest niższa niż wartość rynkowa nieruchomości.
- Gdy chcesz zrobić remont, wiesz ze wartość nieruchomości wzrosła i po remoncie będzie jeszcze wyższa.
- Gdy biorąc kiedyś kredyt, byleś zmuszony do wyboru kiepskiego i drogiego banku, bo inny nie chciał dać Ci kredytu, ze względu na kiepską umowę w pracy, lub działalność gospodarcza. Dziś Twoja sytuacja jest zupełnie lepsza i masz możliwość zaciągnięcia kredytu w innym banku.
Jakie warunki musza być spełnione by refinansować kredyt
- od nowa badana jest zdolność kredytowa.
- od nowa sprawdzana jest wartość nieruchomości i robiona jest nowa wycena nieruchomości.
- cała procedura przyznania kredytu jest prowadzona w nowym banku.
Podsumowanie
“Do najważniejszych zalet refinansowania kredytu jest uzyskanie możliwości zmienienia warunków spłaty zobowiązania i zredukowania wysokości miesięcznej raty oraz uzyskanie dodatkowych środków do wykorzystania na inne cele. Przeniesienie kredytu hipotecznego do innego banku jest opłacalne przy wysokim oprocentowaniu, posiadaniu kilku kredytów hipotecznych, chęci szybszej spłaty zobowiązania i zmniejszenia miesięcznych wydatków oraz po zaprzestaniu rządowych dopłat z programu „Rodzina na Swoim”. ”
